記者 | 曾仰琳
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數字人民幣在金融領域的應用持續擴容。
界面新聞記者了解到，建設銀行App近日更新版本，在數字人民幣試點地區推出理財服務，支持用戶使用數字人民幣購買理財產品。數字人民幣購買理財產品的體驗如何？數字人民幣在金融領域還有哪些創新服務？
在建設銀行App數字人民幣的“生活”專區里上線了兩種定制服務，分別為“理財服務”和“基金服務”，其中推薦的產品均為建設銀行子公司的理財和基金。
具體來看，理財服務中，目前僅有2款建信理財的產品在售賣，分別為“龍寶按日開放式理財產品”（下稱“龍寶”）和“安鑫按日開放式理財產品”（下稱“安鑫”），2款理財產品均為1元起售。截至發稿前，龍寶和安鑫的最新的7日年化收益率分別為2.24%和2.34%，分別已銷售95.85%和92.77%。
基金服務方面，目前1款建信基金旗下的貨幣型基金“建信天添益A”在售，該基金最新七日年化收益率為1.97%，萬份收益0.5202元。
界面新聞記者實測發現，用戶通過建行App的數字人民幣專區購買銀行理財產品，在操作時，是直接通過充值在建設銀行的數字人民幣錢包余額進行購買，但在賬戶劃扣的方式上，則是數字人民幣錢包的余額兌換先存入建設銀行的銀行卡賬戶，然后再通過建設銀行卡的存款進行購買。
“通過數字人民幣購買理財產品，與通過銀行卡的余額購買差別不大，推出理財專區相當于新增了一個數字人民幣的使用場景，也是給用戶一種嘗鮮的體驗。”北京地區一支行客戶經理告訴界面新聞記者。
該客戶經理介紹，目前只能通過數字人民幣一類錢包購買理財產品，如果是二類、三類和四類錢包，需要拿著身份證到銀行柜臺辦理認證簽約，才能開通。
界面新聞記者了解到，數字人民幣根據客戶身份識別強度進行分類管理，目前，個人數字人民幣分為四種錢包類型，其中，一類錢包的辦理要求最嚴格，并且沒有交易限制。
當前，建設銀行的數字人民幣購買理財服務僅在數字人民幣試點城市開展。據了解，當前數字人民幣的試點城市包括北京，天津，河北（張家口、雄安新區），大連，上海，蘇州，浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華等），福建（福州、廈門等），青島，長沙，廣東（廣州、深圳），海南省，重慶，成都，西安。
界面新聞記者從各大行線上App和線下網點了解到，目前，在國有六大行中，支持個人用戶使用數字人民幣進行理財服務的僅建設銀行。此外，建設銀行還通過“建行生活”App發放數字人民幣專屬的消費優惠券，鼓勵用戶使用數字人民幣進行支付。
值得一提的是，數字人民幣在金融領域的場景持續擴容，除了理財場景外，全國首筆數字人民幣貸款和全國首張數字人民幣車險保單也先后在2022年6月落地。
界面新聞記者從農業銀行獲悉，該行江蘇蘇州太倉分行于6月7日向當地一家新型材料科技公司發放了全國首筆數字人民幣普惠貸款，貸款金額為150萬元。
“數字人民幣貸款不僅僅是放款到賬速度快，企業在實際使用貸款支付貨款的時候也是實時到賬，供應商立馬就能收到。像這筆貸款，當天企業收到后就支付到了上游供應商的對公錢包，而且整個過程沒有任何交易手續費。”農行江蘇蘇州分行網絡金融部、數字人民幣創新實驗室副總經理黃曉冬介紹。
黃曉冬指出，使用數字人民幣發放普惠貸款，為小微企業提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，同時還可確保授信資金閉環流轉和用途的真實可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。
6月10日，一位陽光保險的車主通過數字人民幣完成了車輛保費繳納，標志著全國首張數字人民幣車險保單誕生。
據了解，該保單的誕生背后是銀聯商務、建設銀行和陽光保險三方的共同合作。目前，在全國所有數字人民幣試點地區和城市，投保人只需在“數字人民幣”APP中開通建行三類及以上的個人實名錢包，即可體驗用數字人民幣繳納車險費用的便捷服務。
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