不知道大家有沒有發現，對于身邊的一些“月光族”朋友來說，管理自己的資金是很模糊的概念，每個月就是實際資金用完了，接著使用花唄、借唄、京東白條等超前消費，不斷地惡性循環，導致負債累累。但有些人則是對資金有個合理的管控模式，固定的支出，合理的理財和投資，不斷充實自己的小金庫！
很多小微企業在成立之初，就像這些“月光族”，面臨資金管理方面的問題，伴隨著公司規模擴大、社會經濟環境變化、市場需求改變等等，企業資金管理短板會暴露的更加明顯。
通常的資金管理弊端——
隨著外部經濟環境的發展，我國小微企業的生存現狀有很大改善，但自身資金管理方法和能力仍然處于較低水平，如：賬戶資金不清楚；缺乏資金管理人才和技術；難以承受專業的資金管理系統費用等等。
小微企業資金管控和生活中管理自己的錢本質上是一樣的。你的資金不合理安排，資金鏈斷裂，很可能倒閉；而資金管控做好的企業，會有充裕的現金流，實現對資金利用的最大化。實現資金管控合理化，可以從“合理支配 信息化監管 不斷增值”這三方面入手。
一、“合理支配”
俗話說：沒有規矩不成方圓。
當我們不能清晰明確的管控時候，就需要借助規則、制度來約束自己。企業在資金管理上首先要建立一個管控制度，對于每筆支出都要有合理的計劃和安排。你可以理解成記賬本。
1. 預算、預警。
實行全面預算，可以約束企業有計劃的安排每一筆資金的流出。同時要盡可能做到對所有的支出的預警，避免資金風險。
2. 跟蹤調整、控制成本。
及時處理一些滯銷和庫存，盤活沉淀資金，做到嚴格控制企業資金成本，使資金使用效率實現最大化。
二、“信息化監管”
我們在管理分配資金時候，第一步肯定是要清楚自己手上有多少錢。也就是說，企業要清楚地掌握自己的資金情況，還要保證隨時更新、獲取這一資金數據，通過信息系統隨時隨地知道資金的運行狀況，才能及時把控。此外，資金安全對于企業來說非常重要。采用信息化監管還可以實現資金“安全”的保障。企業生產中有各種各樣資金賬目數據，很容易丟失，壞賬，引入信息技術進行監管，能夠在一定程度上保證資金的安全。
很多小微企業還是采取人工核算、調度和管控。在信息化時代，依靠信息系統不失為一個更好的監管方式。
三、“不斷增值”
資金的“增值”也就是提高資金利用效率，一方面是賬款能否及時回收，另一方面則是公司資金的對外投資。
為什么賬戶及時回收也能實現資金“增值”？正常情況下，企業與客戶的生意往來上，會產生一些款項，客戶在賬期到期后支付款項。如果這些應收款能夠提前收回，意味著公司可以提前占支配這筆資金，還能緩解公司的資金流。
而對于那些手中握有充裕現金流的企業來說，把錢放在賬戶里吃活期的收益太小了，選擇理財或投資，讓自己公司的錢得到增值。需要提醒的是，切忌盲目投資，不顧客觀條件和自身能力片面追求熱門投資產品。
趨于嚴峻的外部經濟環境之下，處于發展過程中的小微企業，更該清醒的認識到資金管控的重要性。首先要加強資金管控，規避資金風險，在此基礎上全面提升企業資金流通效率。祝愿所有小微企業都能乘風破浪，早日到達彼岸。
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