四川農信（德陽）將“黨建”納入信用貸款評價體系，創新推出“紅色信貸”服務模式，在提升“三農”、民營小微等主體黨建工作水平、促進地方經濟高質量發展中走出了一條“黨建 金融”新路。

走進德陽市旌陽區雙東鎮東美村，美麗的棗園與棗園主人的微笑一道迎面撲來：“今年我們的棗子又實現了大豐收。在德陽農商銀行的支持下，我們的東美棗成了遠近聞名的大品牌，把大家帶上了致富大道！”雙東鎮東美棗種植專業合作社負責人唐育安高興地說道。

據唐育安介紹，每年秋天，滿山的果子香氣四溢，采摘棗子的游客絡繹不絕，成為雙東鎮的一道靚麗風景。合作社也因此被評為先進專業合作經濟組織。而東美棗種植專業合作社的成長壯大，正是德陽市“黨建 金融”服務鄉村振興的生動案例。

2020年以來，四川農信德陽辦事處與德陽市委組織部將“黨建”納入“兩新組織”、新型農業經營主體等的信用貸款評價體系中，創新推出“紅色信貸”服務模式，在提升“三農”、民營、小微等主體黨建工作水平、促進地方經濟高質量發展中走出了一條“黨建 金融”新路。

謀劃：黨建可以“換”信貸嗎？

“像我們種棗、桃，靠天吃飯的農民，啥也不需要抵押就能從銀行貸到錢，還是幾百萬，之前想都不敢想。”唐育安激動地說道。

“引導銀行擴大信用貸款”是近年政府工作報告著重提出的一項要求。銀行如何發放信用貸款，怎么制定信用評價標準？如何建立信貸風控體系降低信貸風險？

作為四川農信（德陽）發展的規劃者，德陽辦事處黨委書記、主任杜代余也在不斷思考如何引導轄內農商銀行發放信用貸款的問題。

“2016年底，在脫貧攻堅進入爬坡上坎的關鍵時期，辦事處和市委組織部探索推出‘黨建 金融’，開展‘雙基共建奔康快車’活動，僅當年就評估授信4.4萬余戶農民，發放貸款1279筆、4075萬元。這也證明了抓黨建、聚資源這些經驗是管用的。2020年完成脫貧攻堅任務后，2021年全面轉入服務鄉村振興中，又恰逢建黨100周年，全黨開展黨史學習教育。在學習紅色教育的同時，就一直在想怎么把黨建與業務結合，能不能根據企業的黨建情況推出產品。”

想法有了，具體的謀劃落實卻是一項系統且細致的工作。從哪里入手？怎么落地？則需要考慮到方方面面。“正值德陽市委組織部對‘兩新組織’黨建工作進行星級評定。我們便想到根據市委組織部的評定情況推出針對性的產品。”

“兩新組織”是指新經濟組織和新社會組織。新經濟組織包括私營企業、外商投資企業、港澳臺商投資企業、股份合作企業、民營科技企業、個體工商戶、混合所有制經濟組織等各類非國有集體獨資的經濟組織。新社會組織則主要包括社會團體和民辦非企業單位。

為了提升非公企業的黨建水平，德陽市委組織部對全轄內的“兩新組織”黨建工作開展星級評定，根據黨建工作情況評為1~5星。5星為最高級。

“農商銀行是支農支小的主力軍，服務對象主要是個體工商戶、民營小微企業等，‘兩新組織’與農信的服務目標高度契合，因此，雙方決定進一步深化‘黨建 金融’機制，組織部發揮組織優勢、人才優勢對‘兩新組織’開展黨建工作，農商銀行發揮金融優勢對‘兩新組織’推出針對性的信貸產品，通過黨建、信貸促進企業發展。”杜代余說道。

產品叫什么呢？“既然是借紅色教育的契機，那我們的產品就叫‘紅色信貸’好了。”經過一番細致謀劃，德陽辦事處與德陽市委組織部聯合印發《深化“黨建 金融”機制開展“紅色信貸”工作的指導意見》《2021年“紅色信貸”工作方案》《關于加強金融服務推廣“紅色信貸—人才貸”系列產品的通知》等一系列文件。

德陽市委常委、組織部部長周鴻在接受記者采訪時表示，深化“黨建 金融”機制，開展“紅色信貸”工作是服務實體經濟發展的現實需要，是整合資源要素、匯聚工作合力的有力抓手，是強化黨建引領、創新服務方式的有效途徑。

就這樣，在建黨100周年之際，匯聚組織部門黨建優勢、組織優勢、人才優勢和農商銀行金融優勢的“黨建 金融”服務模式——“紅色信貸”，從想法變成了現實，成為“兩新組織”提升黨建水平的“紅色引擎”，將在支持德陽市實體經濟發展、助力鄉村振興、融入基層治理、服務人才建設等方面發揮重要作用。

執行：黨建怎么“換”信貸？

規劃有了，農商銀行如何借助組織部的黨建星級評定把“兩新組織”的黨建換成信貸產品？“我們創新推出了‘三雙模式’”杜代余詳細地向記者介紹道。

第一步推進“雙室”同建。農商銀行在工業園區、經開區建立黨建活動室與金融工作室，與企業聯合開展“三會一課”“黨建 金融”助推企業升級等黨組織活動，定期開展黨員志愿服務和金融專題講座。第二步實施“雙員”同駐。向工業園區、經開區派駐企業黨建指導員和金融指導員，依托“雙員”收集、更新和發布民營黨組織建立、公司黨員占比、高管黨員占比情況形成“紅色信貸”信用庫，建立基層黨組織誠信檔案。第三步開展“雙評”互動。將非公企業黨組織評星定級與貸款評級授信相結合，給予非公企業單戶最高500萬元低息信用貸款支持，全面推動“紅色信貸”進企業。

企業黨組織書記、黨建指導員和在企業掛職的金融干部等共同組成“評級授信小組”，將企業黨建星級作為評級授信中非財務指標的重要指標，農商銀行對各級組織部門評定的1~5星級的“兩新組織”，匹配100萬至500萬元的無抵押、低利率、放貸快的“紅色信貸”信用貸款，并給予低于同類貸款30%左右的利率優惠。

經過一段時間探索，為了更好地服務鄉村振興，2021年下半年德陽辦事處和市委組織部又將“紅色信貸”的服務范圍擴展到所有企業，推出“紅色信貸——鄉村振興貸”產品，包括“紅色信用貸”“人才貸—科創貸”“小企業流動資金貸款”等30余個信貸產品，服務對象由“兩新組織”擴大到德陽市域的自然人、法人和各類組織，包括建檔立卡脫貧人口、新市民、新型農業經營主體、農村集體經濟組織等。

與“兩新組織”服務模式一樣，在鄉鎮（社區）、農村，德陽各農商銀行也選派基層支行（信用社）黨支部書記到鄉鎮掛職黨委副書記，并聘請一批農村金融服務聯絡員，建立一支鄉村振興干部隊伍，融入基層治理，提升基層黨建水平和治理能力。另外，在各鎮、村專門設立“鄉村振興貸”金融服務中心和綜合金融服務站，與農擔公司和各村級集體經濟組織、農戶定向對接，全面掌握支持政策、擔保機制以及村級集體經濟組織情況，摸透村民的金融服務需求。

唐育安的東美棗種植專業合作社便是受惠者之一。成立于2008年10月的東美棗合作社，2017年初，決定改善棗園基礎設施，向棗業種植規模化、產業化方向發展，但愁于沒有資金：“當時我們盈利能力還比較弱、又沒有抵押資產，銀行感覺風險大，都不愿貸，即使承諾辦貸，貸款額度也只有幾萬元”。唐育安回憶起當年找貸款的情況時無不感慨。

正當唐育安為資金的事焦頭爛額之時，德陽農商銀行雙東支行客戶經理到基地調研，向其介紹了德陽農商銀行正在開展的“雙基共建奔康快車”活動，經過實地調查、評級授信，向基地發放了100萬元信用貸款。2021年東美棗種植專業合作社黨建工作又被德陽市委組織部評定為“三星”，據此，德陽農商銀行又向其授信300萬元，期限3年、利率4%。合作社用信150萬元，用于購買土地、種子、肥料等棗園日常經營。

“‘紅色信貸’產品最大的特點是額度大、期限長、利率低。”杜代余向記者介紹道，“符合條件的各類法人、非法人組織及自然人均可通過線上及線下兩種渠道申請‘紅色信貸’系列產品，線上渠道包括網上銀行、手機銀行，線下渠道包括各農商銀行營業網點、農村金融綜合服務站等都可以申請。”

貸款隨借隨還，在手機上點一點便能完成整個申請、還款操作。“每年棗子賣了后就能還款，提前還款不付違約金也不收利息，用我女兒的手機就可以直接還，特別方便。”唐育安說道。

向小微企業和受自然條件影響較大的“三農”主體等發放100萬~500萬元的信用貸款，風險如何防控？“我認為一個企業經營的好壞跟一個企業的團隊、班子領導有直接的關系。因此，在德陽市委組織部制定黨建工作的評星定級標準時，我們把好的管理團隊、產品適銷對路、能起到致富帶頭作用以及企業的稅收情況等納入其中。另外，組織部門與有關部門協調，建立了鄉村振興農業產業發展貸款風險補償金制度，農商銀行與省農擔公司等擔保機構進行合作，形成信貸風險補償和分擔機制。”杜代余介紹道，“截至目前，‘紅色信貸’沒有一筆不良貸款。”

成效：信貸如何促進黨建發展？

“有了貸款，我們不僅擴大了種植規模，還和農商銀行一起建了黨員活動室，農商銀行的人定期來給我們講國家出臺的最新的惠農政策、農業技術知識、防金融詐騙知識等。”唐育安說道。在東美棗合作社種植基地，黨員活動室內貼著各種黨建標語以及金融知識板，上面標有金融服務聯絡員的照片、姓名和手機號，只要一個電話，聯絡員就上門解決村民的金融問題。

“通過將黨建轉化成實實在在的金錢，對于缺少抵押擔保的非公組織來說是一種激勵，他們更加重視自身的黨建工作，黨建水平有了明顯的提升。”杜代余表示，有了信貸，企業發展規模擴大了；企業發展好了，他們嘗到了甜頭，就更重視黨建了。如此，便形成了良性循環。

為了更好地了解企業對農商銀行“紅色信貸”服務的真實反應，德陽辦事處還推出了信貸“微評價”，客戶辦貸后通過微信公眾號線上掃碼，對信貸服務進行廉潔實時獨立評價。“這也進一步提升了我們信貸服務的質效，有效防范了信貸領域的腐敗問題，有助于提高服務對象對我們的滿意度。”

經過將近2年的落地執行，“紅色信貸”產生了良好的效果：對于企業來說，不僅提升了黨建水平，而且促進了企業的轉型升級、新型農業經營主體等的發展壯大；對于農商銀行來說，不僅實現了信貸規模的擴大，而且進一步鞏固了“三農”小微主陣地。“通過這種方式也進一步明確了農信的服務方式和服務定位、服務重點和方向，更進一步堅定了市場定位。”杜代余說道。

截至2022年6月末，德陽全市農商銀行為“兩新組織”授信32.1億元，支持企業104戶，貸款余額13.3億元。全市農商銀行普惠型涉農貸款余額111.66億元，普惠型小微企業貸款余額117.83億元。

“實踐再次證明，抓黨建、促發展，是德陽市發揮制度優勢、運用金融手段服務為民的重要抓手，必須持續用力抓好、抓出更大成效。”杜代余表示。

2022年3月，德陽辦事處和德陽市委組織部又聯合印發《關于深化“紅色信貸”服務鄉村振興工作的實施意見》，提出“2022年至2026年，五年時間累計投放鄉村振興貸款1000億元。‘紅色信貸’金融服務做到‘五個百分之一百’，即：‘三農’有效信貸需求100%滿足，農戶建檔立卡達到100%，新型農村經營主體評級授信達到100%，已評星定級的非公企業評級授信達到100%，在中心村黨群服務中心共建農村金融綜合服務站達到100%”的目標，為全面推進鄉村振興擘畫新藍圖。

（本社記者 李書娜）