新華社北京4月21日電 近日,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)。這是貫徹落實黨中央、國務(wù)院構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險要求的具體舉措,對于滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保險需要具有重要意義。

《意見》指出,以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神,推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金,實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能。參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,可以參加個人養(yǎng)老金制度。

《意見》規(guī)定,個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度,繳費由參加人個人承擔,實行完全積累。參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺,建立個人養(yǎng)老金賬戶。參加人應(yīng)當指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶,用于個人養(yǎng)老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。

《意見》明確,參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元。人力資源社會保障部、財政部根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平和多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整繳費上限。國家制定稅收優(yōu)惠政策,鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。

《意見》規(guī)定,個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇。參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居,或者具有其他符合國家規(guī)定的情形,可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。

《意見》要求,各地區(qū)要加強領(lǐng)導(dǎo)、周密部署、廣泛宣傳,穩(wěn)妥有序推動有關(guān)工作落地實施。各相關(guān)部門要按照職責分工制定落實本意見的具體政策措施,同向發(fā)力、密切協(xié)同,指導(dǎo)地方和有關(guān)金融機構(gòu)切實做好相關(guān)工作。

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啥是個人養(yǎng)老金?

簡而言之,個人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老保險體系的第三支柱。

目前,我國養(yǎng)老保險體系第一支柱是基本養(yǎng)老保險,職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險已經(jīng)覆蓋超過10億人。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金,已經(jīng)覆蓋5800多萬人。作為第三支柱的個人養(yǎng)老金制度,此前一直沒有出臺,屬于一個短板,如今這一短板終于補齊。有人認為個人養(yǎng)老金出臺之后,目前繳納的養(yǎng)老保險就被替代了,未來養(yǎng)老要靠自己了,這其實是誤解。

誰可以參加?

根據(jù)意見,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,可以參加個人養(yǎng)老金制度。目前,參加基本養(yǎng)老保險的已經(jīng)有10億多人,所以,等個人養(yǎng)老金全面推開后,這10億多人都能參加個人養(yǎng)老金制度。需要注意的是,個人養(yǎng)老金并非是強制繳納的,而是個人自愿參加的。

繳費多少?

意見明確,個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度,繳費完全由參加人個人承擔,實行完全積累。

參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺,建立個人養(yǎng)老金賬戶。參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元。個人養(yǎng)老金完全是個人繳費,這跟在單位參加職工養(yǎng)老保險不同,在單位繳納職工養(yǎng)老保險,是單位和職工共同繳費。

如何投資?

個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇。參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定,并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。

跟銀行存款有啥區(qū)別?

意見發(fā)布之后,不少網(wǎng)友提出疑問,個人養(yǎng)老金跟我自己去銀行存款有啥區(qū)別?

中國社科院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華對中新財經(jīng)“中國新觀察”欄目表示,個人養(yǎng)老金跟個人存款有很大區(qū)別:第一,個人養(yǎng)老金在一定額度內(nèi)有個人所得稅的優(yōu)惠。第二,對接個人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品都是經(jīng)過遴選的合格產(chǎn)品,兼顧安全性和盈利性；第三,個人養(yǎng)老金采取賬戶封閉管理,一般不允許提前支取,是“化短為長”的資產(chǎn)管理手段。

根據(jù)意見,國家制定稅收優(yōu)惠政策,鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。

這是不是國產(chǎn)版的401(k)?

張盈華解釋,美國的401(k)其實是企業(yè)年金,需要單位和個人共同繳費,而個人養(yǎng)老金完全是個人繳費,類似于IRA(個人退休賬戶)。

個人養(yǎng)老金如何領(lǐng)取?

根據(jù)意見,參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居,或者具有其他符合國家規(guī)定的情形,經(jīng)信息平臺核驗領(lǐng)取條件后,可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金,領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。

領(lǐng)取時,應(yīng)將個人養(yǎng)老金由個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會保障卡銀行賬戶。參加人死亡后,其個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

有何突破和亮點?

“相比2018年開始的稅收遞延型個人商業(yè)養(yǎng)老保險,此次文件有了許多新突破”,張盈華認為,合格個人養(yǎng)老金產(chǎn)品多樣化,滿足參加人的多樣化需求；個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給主體多元化,各類金融機構(gòu)均可競爭加入,大大拓寬市場主體參與度；參與人的消費選擇權(quán)多樣化,個人可在各種合規(guī)機構(gòu)或渠道開立賬戶和選擇購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,參與便利性大大提高。

同時,張盈華建議,可以允許在特殊情況下(例如重大疾病、應(yīng)急、必要的教育培訓(xùn)等)有限度的提前支取,并對補稅、歸還等作出規(guī)定,增進賬戶管理的彈性。

帶來什么利好?

張盈華認為,個人養(yǎng)老金有助于推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè),可以豐富大家的養(yǎng)老選擇,同時也對資本市場有一定好處,一是可增加長期資金的供給,二是有利于投資的長期性。業(yè)內(nèi)人士分析,由于個人養(yǎng)老金主要面向風險偏好相對較低的投資需求,追求長期的絕對收益,對安全性和穩(wěn)健性要求較高。個人養(yǎng)老金的大力發(fā)展,預(yù)計將帶動長期增量資金配置相對穩(wěn)健的產(chǎn)品。

現(xiàn)在就能買嗎?

根據(jù)意見,人力資源社會保障部、財政部要加強指導(dǎo)和協(xié)調(diào),結(jié)合實際分步實施,選擇部分城市先試行1年,再逐步推開。張盈華表示,此次試點周期一年,應(yīng)密切跟蹤試點,及時公布合格個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄、合格機構(gòu)條件等,同時做好公眾宣傳,提高對個人養(yǎng)老金的認知。 中國新聞網(wǎng)

青島養(yǎng)老咋布局？十區(qū)市定方向

半島全媒體記者 劉雪蓮

目前,青島市60歲以上常住老年人口204萬,老齡化率20.3%；80歲以上常住老年人口31.3萬,占老年人口的15.3%。

對于老齡化程度較高的青島來說,建立數(shù)量充足、布局合理、功能完備的養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施體系,事關(guān)全市老年人福祉、事關(guān)社會和諧穩(wěn)定。

4月21日,市政府新聞辦召開新聞發(fā)布會,介紹《青島市養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施專項規(guī)劃(2021~2035年)》的有關(guān)情況。本輪規(guī)劃的總體目標為建立“居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為補充、醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合”的養(yǎng)老服務(wù)體系。分項目標為:全市人均養(yǎng)老設(shè)施用地不低于0.25平方米,床位滿足全市城鄉(xiāng)老年人養(yǎng)老服務(wù)需求。構(gòu)建區(qū)(市)、街道(鎮(zhèn))和社區(qū)(村)三級全覆蓋的居家養(yǎng)老服務(wù)體系。

在養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的布局上,根據(jù)青島十個區(qū)市的不同情況,規(guī)劃確定了不同的發(fā)展方向。市南、市北、李滄、嶗山以優(yōu)化提升為主。重點發(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施,通過嵌入式、分設(shè)、兼容、合建等建設(shè)方式保障居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施落地實施；黃島、城陽、即墨、膠州以新建為主。嚴格落實“街道(鎮(zhèn))-社區(qū)(行政村)”兩級居家社區(qū)養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)要求,鼓勵與其他公共服務(wù)設(shè)施共建共享；平度、萊西結(jié)合實際情況,近期以完善中心城區(qū)社會福利院、護理型養(yǎng)老院為主。結(jié)合城鄉(xiāng)人口分布特點,兼顧服務(wù)人口和服務(wù)半徑要求,科學配置居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施。

雖然中國人更習慣于居家養(yǎng)老,但是機構(gòu)養(yǎng)老的作用也不可替代。本輪規(guī)劃也考慮到了機構(gòu)養(yǎng)老設(shè)施規(guī)劃布局。

養(yǎng)老機構(gòu)床位規(guī)模方面,至規(guī)劃期末全市共需約15.5萬張機構(gòu)養(yǎng)老床位,其中,社會福利院及護理型養(yǎng)老院兩類設(shè)施共配置不少于1.9萬張,除上述設(shè)施外的其他養(yǎng)老院需提供床位約13.6萬張。

規(guī)劃布局方面,規(guī)劃社會福利院11處、護理型養(yǎng)老院29處、其他養(yǎng)老院347處。

規(guī)劃街道(鎮(zhèn))級養(yǎng)老服務(wù)中心228處,其中,完善提升162處,新增66處。每處中心擁有不少于10張托養(yǎng)床位,簽約家庭養(yǎng)老床位100張以上,每處建筑面積不小于2000平方米。每處社區(qū)(行政村)級養(yǎng)老服務(wù)站面積不低于350平方米。

居家社區(qū)養(yǎng)老設(shè)施設(shè)計要求方面,提出了居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施不應(yīng)設(shè)置在地下室、半地下室；二層及以上樓層、地下室、半地下室設(shè)置老年人用房時應(yīng)設(shè)電梯等9個方面的要求。

“當前青島市老年人口204萬,住在養(yǎng)老機構(gòu)的老人2萬多人。”市民政局養(yǎng)老服務(wù)處處長喬先華答記者問時表示,按照我國“9073”的養(yǎng)老服務(wù)體系格局的安排,90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老服務(wù)的方式,做好居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù),打造好街道、社區(qū)級的居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施,這是一個養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ),也是重中之重。

此外,喬先華還表示,目前居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)還不能滿足老年人15分鐘養(yǎng)老服務(wù)圈的需求,服務(wù)設(shè)施要“織”得更密才行。從今年開始,青島進一步把居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的設(shè)施向社區(qū)延伸。