目前，很多企業集團越來越重視資金集中管理，那么，資金集中管理應當如何做呢？效果到底如何呢？
在集團資金管理系統成立后，集團公司可以對各子公司資金進行集中管理，目前各子公司資金主要存放在幾大銀行，使集團資金高度集中，
1、將各公司零星、閑置的資金集中集中起來，由集團公司統一調配使用，可以減少集團各成員向銀行貸款的金額。如：截止到7月31日，集團資金共計4.2億元，短期借款5000萬元，長期借款4.75億元，如果將資金統一集中在一家銀行，我們可以大大增強與銀行談判的籌碼，增加信用額度，同時可以要求其適當提高活期存款的利率，
2、通過“協定存款”方式增加資金收益。如各公司銀行存款的活期存款利率為0.40%，由于選擇合作銀行進行資金的高度集中，可以與銀行簽訂存款協議，設置賬戶協定額度。如簽訂額度為5000萬元，則該賬戶5000萬元以上的存款將享有協定存款利率，5000萬元為活期存款利率。（根據工商銀行提供，目前協定存款利率為1.31%），假定其中另有4000萬元存在其他銀行暫不可轉入本賬戶，則選擇該方式后日增加利息收入為8341元【（42000-5000-4000）*（1.31%-0.4%）/360】，增加年利息收入300萬元。采用這種方式資金使用靈活，收益穩健，不影響集團資金的使用。
3、采用“通知存款”方式，（利率為1.35%，若七天內提前支取，該部分存款將只享有活期存款利率，七天以上即可享受通知存款的利率。）,根據公司7月31日資金狀況，拿出其中1億元使用“通知存款”方式，則每周增加利息收入1.83萬元，（10000*（1.35%-0.4%）*7/360），如果采用該方式的期限為3個月，則增加利息收入31.67萬元
4、由于集團資金集中統一使用，可以減少或者延緩貸款時間，如目前集團有短期借款5000萬元，如果資金統一調配使用，則可以不發生該筆借款，可減少年利息支出142.5萬元（5000×（3.25%-0.40%）；
5、如果資金集中統一管理后，存在資金富裕的情況，則集團可根據市場經營計劃及投資安排，進行短期的投資理財。如采取“周周分紅”方式進行理財，收益率跟認購金額成正比，具體如下表：
5萬元—100萬元， 2.1%
100萬元—500萬元， 2.3%
500萬元以上， 2.5%
如拿出1億元進行理財，則每周增加收益4.08萬元（10000*（2.5%-0.4%）*7/360），如果采用該方式的期限為3個月，則增加收益萬52.5萬元
6、由于銀行賬戶高度集中，減少了因匯兌交換而發生的手續費，根據中國人民銀行的規定：“1萬元以下（含1萬元）每筆收費5元；1萬元以上至10萬元每筆收費10元；10萬元以上至50萬元每筆收取15元；50萬元以上至100萬元每筆收取20元；100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過200元。”集團有20余家公司，如每家每月產生的手續費為200元，則全年至少可節約手續費支出4.8萬元。
從以上分析我們可以看出，使用資金管理系統后，可以極大地發揮集團資金管理的優勢，提高資金使用效率，在較短的時間內收回該項目投資并獲得極大的資金收益。
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