9月15日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇舉辦了主題為《2022年，我們的錢將前往何處》的視頻號(hào)直播，該直播邀請(qǐng)了深圳市經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)鄧志旺博士、路透社特約評(píng)論員羅明、加拿大阿爾伯塔大學(xué)朱國(guó)鐘教授等多位宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和金融行業(yè)專家，重點(diǎn)討論了針對(duì)當(dāng)前后疫情大環(huán)境下，如何制定合適的家庭資產(chǎn)管理策略，以應(yīng)對(duì)投資市場(chǎng)及個(gè)體收入等多方面波動(dòng)的挑戰(zhàn)。
當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變階段，在此大環(huán)境下，個(gè)人和家庭工作收入、投資收入增速相對(duì)放緩，投資風(fēng)險(xiǎn)增加。本次直播專家表示，需要辯證地看待大環(huán)境下的“危”與“機(jī)”，手有余糧全部用于“沖鋒性”投資、提前還房貸或做小型創(chuàng)業(yè)并不可取，家庭風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)具備前瞻性思維，通過(guò)攻守兼?zhèn)涞慕M合拳增強(qiáng)防御，減少風(fēng)險(xiǎn)暴露。而在防守方式中，諸如金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以抵御個(gè)人健康和死亡風(fēng)險(xiǎn)，又具備儲(chǔ)蓄功能。
國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展韌性強(qiáng)，個(gè)體短期需防范收入與投資雙風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局7月發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年7月16-24歲青年失業(yè)率升至19.9％，創(chuàng)36個(gè)月以來(lái)新高。受疫情因素影響，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和人均可支配收入預(yù)期有所承壓，而整體的投資收益率顯著下降。鄧志旺認(rèn)為，伴隨國(guó)內(nèi)穩(wěn)增長(zhǎng)及內(nèi)循環(huán)的政策作用的逐步釋放，從長(zhǎng)期看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)勁，宏觀環(huán)境轉(zhuǎn)暖將增強(qiáng)各行業(yè)的增長(zhǎng)動(dòng)力，承壓是暫時(shí)的。因此，要辯證地看待大環(huán)境下的“危”與“機(jī)”，一方面要謹(jǐn)慎投資，另一方面也要消除緊張，平復(fù)心態(tài)。
面對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，朱國(guó)鐘認(rèn)為，對(duì)個(gè)人家庭財(cái)務(wù)的影響，一是工作收入下降和投資收入下降，表現(xiàn)為股市行情低迷，債市利率下調(diào)；二是收入風(fēng)險(xiǎn)與投資風(fēng)險(xiǎn)增加，影響家庭現(xiàn)金流。因此，個(gè)體需合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)的使用，防范可能發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
而針對(duì)近期不少投資者傾向于將手中余糧用于提前還房貸及做小型創(chuàng)業(yè)的行為，羅明提出，當(dāng)下階段家庭投資應(yīng)注重現(xiàn)金流的價(jià)值，而還房貸意味著繼續(xù)加大了固定投資資產(chǎn)比例。要注意資產(chǎn)的配置均衡，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
充分利用金融工作打組合拳 攻守兼?zhèn)涔芾砑彝ベY金
家庭投資如何更好的“保本增值”？對(duì)此，很多家庭往往傾向于將資產(chǎn)配置簡(jiǎn)化為“買什么？買多少”的配置思維，而對(duì)于普通投資者而言，銀行基金、債券、股票等方式，又需要具備一定的專業(yè)門檻，到底如何根據(jù)大環(huán)境去調(diào)整投資策略，成為不少家庭的一大難題。據(jù)此，朱國(guó)鐘建議，家庭風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)該具備前瞻性思維，在考慮未來(lái)的剛性開(kāi)支之外，首先要節(jié)流砍掉不必要的開(kāi)支，保證生活的穩(wěn)定可持續(xù)，其次是要減少總體的風(fēng)險(xiǎn)暴露，比如，可以通過(guò)各類商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)抵御疾病、死亡和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，防范因健康問(wèn)題給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
此外，朱國(guó)鐘認(rèn)為前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)當(dāng)攻守兼?zhèn)洌蒙虡I(yè)保險(xiǎn)、國(guó)債、債券基金等相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的方式來(lái)防守，用股權(quán)投資和另類投資來(lái)進(jìn)攻，當(dāng)前形勢(shì)下，投資策略應(yīng)調(diào)整為偏向防御，以適當(dāng)性為前提，對(duì)于固收類資產(chǎn)、現(xiàn)金管理工具、商業(yè)保險(xiǎn)的三類方式的配置比例可以稍大一些，適當(dāng)減少股市或其他權(quán)益類市場(chǎng)的投資比例，保存經(jīng)濟(jì)實(shí)力，等待市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)凸顯防守優(yōu)勢(shì)，金滿意足增額終身壽成復(fù)合型投資新秀
近年來(lái)，在“剛兌”型理財(cái)產(chǎn)品淡出市場(chǎng)后，消費(fèi)者對(duì)基金、理財(cái)產(chǎn)品的需求逐步下降。前不久，東吳證券研報(bào)顯示，保險(xiǎn)市場(chǎng)主導(dǎo)的“增額終身壽險(xiǎn)”以及“年金 萬(wàn)能”等產(chǎn)品銷售顯著貢獻(xiàn)保費(fèi)增量。其中，長(zhǎng)期收益相對(duì)穩(wěn)健的增額終身壽類保險(xiǎn)，成為不少家庭配置青睞的網(wǎng)紅產(chǎn)品。
在朱國(guó)鐘看來(lái)，配置增額終身壽險(xiǎn)是很好的“防守”方式，既可以抵御個(gè)人層面的健康風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)，又有儲(chǔ)蓄的功能，在普通壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)之間進(jìn)行了一定平衡，就像是“洗發(fā)水與護(hù)發(fā)素功能二合一”，是真正為老百姓提供便利的復(fù)合型家庭投資管理方式。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，以市場(chǎng)熱議的金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品在投保人生存期內(nèi)可通過(guò)減保靈活領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，有效保額每年按3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值高，以50歲按5年交、年交60萬(wàn)的保單為例，在10年后即60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)392.1萬(wàn)元，是累計(jì)保費(fèi)的1.3倍，到80歲現(xiàn)價(jià)可達(dá)2.59倍。此外，0-55歲的1-6類職業(yè)人士皆可投保該產(chǎn)品，繳費(fèi)方式靈活，可躉交，最高可支持80%現(xiàn)金貸款。
總體而言，在“攻守兼?zhèn)洹钡募彝ベY產(chǎn)配置思維下，“金滿意足臻享版”這款產(chǎn)品可以很好地起到緩釋風(fēng)險(xiǎn)的作用，最大程度地解決客戶面臨的資產(chǎn)傳承、保本升值、資金流動(dòng)性、子女教育等多方面需求，為家庭保障提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的可靠支撐。
版權(quán)聲明：本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn)，該文觀點(diǎn)僅代表作者本人。本站僅提供信息存儲(chǔ)空間服務(wù)，不擁有所有權(quán)，不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)本站有涉嫌抄襲侵權(quán)/違法違規(guī)的內(nèi)容， 請(qǐng)發(fā)送郵件至 舉報(bào)，一經(jīng)查實(shí)，本站將立刻刪除。