9月15日，國內領先的保險服務平臺慧擇舉辦了主題為《2022年，我們的錢將前往何處》的視頻號直播，該直播邀請了深圳市經濟學會副會長鄧志旺博士、路透社特約評論員羅明、加拿大阿爾伯塔大學朱國鐘教授等多位宏觀經濟領域和金融行業專家，重點討論了針對當前后疫情大環境下，如何制定合適的家庭資產管理策略，以應對投資市場及個體收入等多方面波動的挑戰。
當前，我國經濟正處于結構性轉變階段，在此大環境下，個人和家庭工作收入、投資收入增速相對放緩，投資風險增加。本次直播專家表示，需要辯證地看待大環境下的“危”與“機”，手有余糧全部用于“沖鋒性”投資、提前還房貸或做小型創業并不可取，家庭風險防范應具備前瞻性思維，通過攻守兼備的組合拳增強防御，減少風險暴露。而在防守方式中，諸如金滿意足臻享版增額終身壽險類保險產品，既可以抵御個人健康和死亡風險，又具備儲蓄功能。
國內經濟長期發展韌性強，個體短期需防范收入與投資雙風險
根據國家統計局7月發布的數據，今年7月16-24歲青年失業率升至19.9％，創36個月以來新高。受疫情因素影響，國內宏觀經濟環境和人均可支配收入預期有所承壓，而整體的投資收益率顯著下降。鄧志旺認為，伴隨國內穩增長及內循環的政策作用的逐步釋放，從長期看，中國經濟韌性強勁，宏觀環境轉暖將增強各行業的增長動力，承壓是暫時的。因此，要辯證地看待大環境下的“危”與“機”，一方面要謹慎投資，另一方面也要消除緊張，平復心態。
面對當下的經濟大環境，朱國鐘認為，對個人家庭財務的影響，一是工作收入下降和投資收入下降，表現為股市行情低迷，債市利率下調；二是收入風險與投資風險增加，影響家庭現金流。因此，個體需合理規劃家庭資產的使用，防范可能發生的財務風險。
而針對近期不少投資者傾向于將手中余糧用于提前還房貸及做小型創業的行為，羅明提出，當下階段家庭投資應注重現金流的價值，而還房貸意味著繼續加大了固定投資資產比例。要注意資產的配置均衡，并進行動態調整。
充分利用金融工作打組合拳 攻守兼備管理家庭資金
家庭投資如何更好的“保本增值”？對此，很多家庭往往傾向于將資產配置簡化為“買什么？買多少”的配置思維，而對于普通投資者而言，銀行基金、債券、股票等方式，又需要具備一定的專業門檻，到底如何根據大環境去調整投資策略，成為不少家庭的一大難題。據此，朱國鐘建議，家庭風險防范應該具備前瞻性思維，在考慮未來的剛性開支之外，首先要節流砍掉不必要的開支，保證生活的穩定可持續，其次是要減少總體的風險暴露，比如，可以通過各類商業保險來抵御疾病、死亡和長壽風險，防范因健康問題給家庭帶來的經濟風險。
此外，朱國鐘認為前瞻性的風險防范應當攻守兼備，用商業保險、國債、債券基金等相對低風險的方式來防守，用股權投資和另類投資來進攻，當前形勢下，投資策略應調整為偏向防御，以適當性為前提，對于固收類資產、現金管理工具、商業保險的三類方式的配置比例可以稍大一些，適當減少股市或其他權益類市場的投資比例，保存經濟實力，等待市場機會。
儲蓄類保險凸顯防守優勢，金滿意足增額終身壽成復合型投資新秀
近年來，在“剛兌”型理財產品淡出市場后，消費者對基金、理財產品的需求逐步下降。前不久，東吳證券研報顯示，保險市場主導的“增額終身壽險”以及“年金 萬能”等產品銷售顯著貢獻保費增量。其中，長期收益相對穩健的增額終身壽類保險，成為不少家庭配置青睞的網紅產品。
在朱國鐘看來，配置增額終身壽險是很好的“防守”方式，既可以抵御個人層面的健康風險和死亡風險，又有儲蓄的功能，在普通壽險和年金險之間進行了一定平衡，就像是“洗發水與護發素功能二合一”，是真正為老百姓提供便利的復合型家庭投資管理方式。
業內人士告訴記者，以市場熱議的金滿意足臻享版增額終身壽險為例，該產品在投保人生存期內可通過減保靈活領取保單現金價值，有效保額每年按3.8%復利增長，產品的現金價值高，以50歲按5年交、年交60萬的保單為例，在10年后即60歲時，現金價值就達392.1萬元，是累計保費的1.3倍，到80歲現價可達2.59倍。此外，0-55歲的1-6類職業人士皆可投保該產品，繳費方式靈活，可躉交，最高可支持80%現金貸款。
總體而言，在“攻守兼備”的家庭資產配置思維下，“金滿意足臻享版”這款產品可以很好地起到緩釋風險的作用，最大程度地解決客戶面臨的資產傳承、保本升值、資金流動性、子女教育等多方面需求，為家庭保障提供長期穩定的可靠支撐。
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