已有券商首單業(yè)務(wù)落地！綜合賬戶實(shí)施倒計(jì)時(shí)，多家表態(tài)系統(tǒng)改造完備并加緊上線，賬戶功能優(yōu)化有哪些

財(cái)聯(lián)社（上海，記者 盧丹）訊，上周五，中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式發(fā)文，同意10家證券公司開(kāi)展賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)工作，距離今年4月2日中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知過(guò)去了8個(gè)月。

在這段時(shí)間中，申報(bào)試點(diǎn)的券商開(kāi)展了大量系統(tǒng)改造工作，以恒生電子和金證股份為代表的第三方服務(wù)商也深度參與了這一行業(yè)創(chuàng)新。

國(guó)泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為支持賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)，公司通過(guò)自主研發(fā)及外部協(xié)作，迅速對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)辦理端、賬戶系統(tǒng)、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)等進(jìn)行升級(jí)改造，打通業(yè)務(wù)間資金賬戶壁壘，快速響應(yīng)行業(yè)賬戶優(yōu)化需求。

據(jù)記者了解，國(guó)泰君安資金內(nèi)轉(zhuǎn)首單業(yè)務(wù)今日落地，而這距離公司收到證監(jiān)會(huì)批復(fù)僅短短90個(gè)小時(shí)。

安信證券相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴財(cái)聯(lián)社記者，安信證券通過(guò)自主研發(fā)與外部合作，對(duì)核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)、中臺(tái)系統(tǒng)、柜面及外圍渠道系統(tǒng)等15套系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，實(shí)現(xiàn)綜合賬戶服務(wù)簽約、同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)、資金及賬戶監(jiān)控、應(yīng)急處理、數(shù)據(jù)報(bào)送等綜合賬戶試點(diǎn)基礎(chǔ)功能，在目前資金相互割裂的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間，建立了統(tǒng)一的賬戶體系，打通資金壁壘。

財(cái)聯(lián)社采訪了多家券商及第三方服務(wù)商，詳細(xì)解讀證券公司綜合管理功能優(yōu)化的創(chuàng)新點(diǎn)以及各券商的最新業(yè)務(wù)進(jìn)展。

綜合賬戶“綜合”在哪里？

從首批試點(diǎn)券商對(duì)功能優(yōu)化的介紹來(lái)看，綜合賬戶能夠“綜合”和“一覽”的，是在同一家券商開(kāi)立的普通經(jīng)紀(jì)、信用、基金投顧、股票期權(quán)四類資金賬戶，而不是不同券商之間的賬戶一覽。

中信證券介紹，此次賬戶管理功能優(yōu)化將從三方面為客戶提供便捷服務(wù)：其一，支持客戶一鍵查詢名下多賬戶的資金、證券等資產(chǎn)情況，實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域財(cái)富歸集；其二，支持客戶同名賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，有效提高資金劃轉(zhuǎn)效率；其三，支持客戶根據(jù)自身需要設(shè)置分類管理資金子賬戶，便捷地參與證券公司推出的財(cái)富管理服務(wù)。

國(guó)泰君安相關(guān)人士介紹，目前，國(guó)泰君安資金內(nèi)轉(zhuǎn)服務(wù)所覆蓋的資金賬戶范圍主要包括普通經(jīng)紀(jì)、信用、基金投顧、股票期權(quán)四類資金賬戶。未來(lái)隨著業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，賬戶覆蓋范圍有望進(jìn)一步擴(kuò)大，服務(wù)模式和客戶體驗(yàn)也將持續(xù)升級(jí)。

中金財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)建立綜合客戶賬戶、支持同名資金劃轉(zhuǎn)等方式，對(duì)現(xiàn)有賬戶管理模式進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)普通經(jīng)紀(jì)、信用、股票期權(quán)等賬戶資金互通，一步劃轉(zhuǎn)；多賬戶資產(chǎn)全景一目了然；客戶信息互聯(lián)，一次同步等功能。最大程度提高客戶資金劃轉(zhuǎn)效率和操作便利性，以滿足客戶多元化的資產(chǎn)配置需求，進(jìn)一步提升客戶財(cái)富管理服務(wù)體驗(yàn)。

招商證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，將依托公司“一戶通統(tǒng)一賬戶”體系，從建立綜合客戶賬戶、支持同名資金劃轉(zhuǎn)等方面優(yōu)化現(xiàn)有賬戶管理模式，提升客戶服務(wù)功能。該業(yè)務(wù)模式將可支持同名資金劃轉(zhuǎn)、資產(chǎn)全景展示、賬戶便捷登錄等多項(xiàng)優(yōu)化功能。

圖片來(lái)源：金證股份官方微信

華西證券研究所所長(zhǎng)魏濤解讀了本次綜合賬戶試點(diǎn)尚未突破的幾項(xiàng)內(nèi)容。第一，證監(jiān)會(huì)明確表示，“在現(xiàn)有客戶交易結(jié)算資金第三方存管框架下，開(kāi)展內(nèi)部賬戶管理功能優(yōu)化”，因此賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)沒(méi)有突破三方存管的要求。第二，從國(guó)泰君安等券商試點(diǎn)做法來(lái)看，目前試點(diǎn)做不到不同券商間資金的流轉(zhuǎn)，只是同一家券商體系內(nèi)各賬戶資金的劃轉(zhuǎn)。第三，對(duì)于一家開(kāi)戶券商能否了解到客戶在其他券商的資產(chǎn)情況這一關(guān)切，推測(cè)應(yīng)該做不到，目前銀行體系也無(wú)法做到。

即便本次試點(diǎn)并未突破上述三點(diǎn)，但優(yōu)化賬戶管理功能依然具有深遠(yuǎn)意義。

華西證券非銀團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，首先，提升了客戶資金劃轉(zhuǎn)的效率。當(dāng)前不同賬戶資金劃轉(zhuǎn)，必須先從賬戶轉(zhuǎn)到銀行賬戶，再?gòu)你y行賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶，試點(diǎn)下客戶不同資金賬戶間可以互轉(zhuǎn)，效率大大提升；第二，允許試點(diǎn)公司為客戶提供一個(gè)邏輯意義上的綜合理財(cái)賬戶，實(shí)現(xiàn)了股票交易、兩融、股票期權(quán)和基金投顧賬戶的打通，特別是其中包括了基金投顧賬戶。第三，客戶資產(chǎn)負(fù)債綜合呈現(xiàn)，方便客戶據(jù)此優(yōu)化資產(chǎn)配置方案，也便于券商為客戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)。

中金公司非銀團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，本次賬戶管理優(yōu)化支持用戶資產(chǎn)全景展示，增加用戶資金劃轉(zhuǎn)的便利性，利于用戶應(yīng)用端體驗(yàn)的提升及券商內(nèi)部賬戶體系的綜合管理。

中金公司非銀團(tuán)隊(duì)提出，賬戶是以客戶為核心的財(cái)富管理的基礎(chǔ)，賬戶體系的打通利于用戶資產(chǎn)歸集和不同類別的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)用戶資產(chǎn)沉淀以及打造券商內(nèi)部閉環(huán)。因此，本次賬戶管理功能的優(yōu)化試點(diǎn)進(jìn)一步體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)于行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的支持和引導(dǎo)，也是券商財(cái)富管理從賣(mài)方業(yè)務(wù)向買(mǎi)方業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要一步。目前共10家綜合實(shí)力較強(qiáng)的券商優(yōu)先獲得試點(diǎn)資格，預(yù)計(jì)未來(lái)在“分批試點(diǎn)、逐步放開(kāi)”的思路下，試點(diǎn)資格將進(jìn)一步開(kāi)放，加快證券行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

券商系統(tǒng)改造已完備

自中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)4月2日發(fā)布相關(guān)通知并于4月12日組織申報(bào)以來(lái)，符合要求的券商進(jìn)行了大量系統(tǒng)改造工作，恒生電子和金證股份也深度參與了這一行業(yè)創(chuàng)新。

中金財(cái)富相關(guān)人士在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)介紹：“我公司在9月份完成了系統(tǒng)的測(cè)試，目前柜臺(tái)系統(tǒng)已完成生產(chǎn)部署，接下來(lái)對(duì)客戶端的場(chǎng)景應(yīng)用進(jìn)行完善，由于公司最近在進(jìn)行其他緊急項(xiàng)目實(shí)施，需待項(xiàng)目實(shí)施后進(jìn)行賬戶管理功能優(yōu)化測(cè)試上線，預(yù)計(jì)在年底前進(jìn)行灰度發(fā)布測(cè)試?！?/p>

中金財(cái)富上述人士還介紹，公司采用“金證合作 自主開(kāi)發(fā)”方式，依托金證柜臺(tái)系統(tǒng)改造支持賬戶管理優(yōu)化，在前端進(jìn)行自主開(kāi)發(fā)。

安信證券相關(guān)人士介紹：“為支持賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)，安信證券對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)要點(diǎn)逐一進(jìn)行需求分析與反復(fù)論證，最終形成了完整成熟的業(yè)務(wù)需求，并根據(jù)業(yè)務(wù)需求制定了滿足試點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展與未來(lái)可拓展的技術(shù)改造方案?！?/p>

系統(tǒng)改造主要涉及哪些系統(tǒng)？安信證券介紹，公司通過(guò)自主研發(fā)與外部合作，對(duì)核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)、中臺(tái)系統(tǒng)、柜面及外圍渠道系統(tǒng)等15套系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，實(shí)現(xiàn)綜合賬戶服務(wù)簽約、同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)、資金及賬戶監(jiān)控、應(yīng)急處理、數(shù)據(jù)報(bào)送等綜合賬戶試點(diǎn)基礎(chǔ)功能，在目前資金相互割裂的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間，建立了統(tǒng)一的賬戶體系，打通資金壁壘。同時(shí)，通過(guò)前端控制、監(jiān)控預(yù)警、參數(shù)控制、數(shù)據(jù)核對(duì)、運(yùn)維保障、系統(tǒng)備份、應(yīng)急處置等技術(shù)管控手段，滿足該業(yè)務(wù)試點(diǎn)系統(tǒng)可行性、全面性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性、安全性的要求。

金證股份在其官方微信上介紹，截至目前，獲試點(diǎn)資格的10家券商中，已有超半數(shù)選擇金證金互通方案申報(bào)和承建。

金互通方案的特色在于，第一，基于金證一賬通體系，通過(guò)一賬通號(hào)統(tǒng)一管理客戶全部信息，同時(shí)打通多業(yè)務(wù)系統(tǒng)多頭賬戶下的所有屬性賬戶資金劃轉(zhuǎn)通道。第二，提供靈活資金調(diào)度服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶資金在各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間按業(yè)務(wù)規(guī)則有序劃轉(zhuǎn)管理。第三，提供統(tǒng)一客戶適當(dāng)性管理，當(dāng)客戶狀態(tài)等要素發(fā)生變化時(shí)，需要實(shí)時(shí)同步給資金系統(tǒng)，檢查通過(guò)才能進(jìn)行資金互轉(zhuǎn)。第四，提供統(tǒng)一資產(chǎn)全景視圖，支持單客戶號(hào)全景資產(chǎn)視圖查詢和一賬通號(hào)下多個(gè)客戶號(hào)全景資產(chǎn)視圖查詢。

恒生電子相關(guān)人士接受財(cái)聯(lián)社采訪時(shí)介紹，針對(duì)證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)通知，恒生在現(xiàn)有賬戶管理基礎(chǔ)上，構(gòu)建基于客戶統(tǒng)一身份識(shí)別的“統(tǒng)一賬戶”體系，打造一站式綜合賬戶服務(wù)平臺(tái)。以”客戶”為中心，打通同一客戶信息、資產(chǎn)、交易，在券商內(nèi)部完成閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)賬戶資金互聯(lián)互通；支持不同類別的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的歸集、沉淀。同時(shí)，在滿足賬戶管理功能需求基礎(chǔ)上，針對(duì)不同券商，恒生提供個(gè)性化建設(shè)服務(wù)。

例如，恒生為招商證券搭建的新一代集中交易系統(tǒng)UF3.0設(shè)計(jì)中，充分考慮到通過(guò)“客戶中心”建設(shè)，確保客戶信息的一致性、實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性，利用“賬戶中心”實(shí)現(xiàn)賬戶結(jié)構(gòu)靈活擴(kuò)展，打造“資金中心”完成資金互轉(zhuǎn)，整套系統(tǒng)設(shè)計(jì)極具前瞻性，天然適配綜合賬戶體系構(gòu)建。

此外，恒生對(duì)中信證券、華泰證券等券商的服務(wù)支持主要在于，在現(xiàn)有系統(tǒng)基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)改造，構(gòu)建“一賬通”賬戶體系，打破業(yè)務(wù)間資金賬戶壁壘，為未來(lái)賬戶體系的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

券商正加速推進(jìn)系統(tǒng)上線、客戶準(zhǔn)入工作

國(guó)泰君安介紹，目前，君弘APP、網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、掌上營(yíng)業(yè)廳等均已更新用戶界面，將在業(yè)務(wù)正式開(kāi)閘后，為投資者第一時(shí)間提供便利的資金內(nèi)轉(zhuǎn)體驗(yàn)。

中金財(cái)富表示，將加速推進(jìn)賬戶管理優(yōu)化功能的系統(tǒng)上線，做好客戶準(zhǔn)入、綜合賬戶管理、投資者教育、數(shù)據(jù)報(bào)送等相關(guān)工作。公司將通過(guò)官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、客戶端等多渠道對(duì)賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)宣傳。制作寓教于樂(lè)的投資者教育產(chǎn)品，提高客戶對(duì)業(yè)務(wù)的理解認(rèn)知，并將圍繞綜合賬戶業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)則持續(xù)向投資者做好業(yè)務(wù)普及宣傳與業(yè)務(wù)辦理服務(wù)。扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)工作，滿足客戶多元化的資產(chǎn)配置需求，切實(shí)保障客戶資金安全。

安信證券介紹，下一步，安信證券將全面開(kāi)展賬戶管理功能優(yōu)化配套工作建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控管理，嚴(yán)守客戶資金安全底線，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管控，切實(shí)落實(shí)客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)、賬戶實(shí)名制管理。同時(shí)，做好投資者教育、業(yè)務(wù)宣傳等市場(chǎng)培育工作。

招商證券表示，招商證券后續(xù)將堅(jiān)守客戶資金安全底線，盡快推進(jìn)賬戶管理優(yōu)化功能的系統(tǒng)正式上線工作。

按照證監(jiān)會(huì)下發(fā)給10家券商的監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)要求，公司開(kāi)展賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)守客戶資金安全底線，加強(qiáng)同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)管理，切實(shí)保障客戶資金安全；做好客戶準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格按照“三要素”一致規(guī)則進(jìn)行客戶身份識(shí)別驗(yàn)證，落實(shí)客戶實(shí)名制及身份識(shí)別管理要求；嚴(yán)格按規(guī)定完成綜合賬戶服務(wù)的線上線下簽約；加強(qiáng)綜合賬戶管理工作，嚴(yán)格落實(shí)賬戶持續(xù)管理機(jī)制和客戶基本身份資料信息一致性持續(xù)管理機(jī)制；加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)控管理和投資者教育；嚴(yán)格按規(guī)定做好數(shù)據(jù)報(bào)送工作。

試點(diǎn)券商均公告表示，將嚴(yán)格按照監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的要求開(kāi)展賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)。