文 本報記者 郭建杭

供銷社重構零售體系的步伐越來越快，而農(nóng)商行（農(nóng)信社） 供銷社 農(nóng)民專業(yè)合作社的“三社”融合在2023年也將碰撞出更絢麗的火花。

回顧2022年，各地農(nóng)商行與供銷社之間的合作數(shù)量升級。

2022年8月，天津農(nóng)商銀行與天津市供銷合作總社簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，開啟了農(nóng)商行、市供銷總社、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織“新三社”攜手助推鄉(xiāng)村振興的新篇章。2022年5月，重慶市供銷合作總社與重慶農(nóng)商行在長壽區(qū)云臺鎮(zhèn)舉行“三社”融合戰(zhàn)略合作簽約儀式。此外，農(nóng)商行與供銷社的合作也更加密切，如2022年5月，福建省晉江市青陽街道陽光社區(qū)股份經(jīng)濟聯(lián)合社投資入股晉江農(nóng)商銀行，晉江農(nóng)商銀行在全省農(nóng)信系統(tǒng)中首家實現(xiàn)供銷社、經(jīng)聯(lián)社“雙入股”。2022年11月，福建省三明市沙縣區(qū)供銷社入股沙縣農(nóng)商銀行，做實生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作，形成政銀村企農(nóng)融合發(fā)展的長效機制。

對于農(nóng)商行與供銷社的合作，嘉禾農(nóng)商銀行黨委書記、董事長向衛(wèi)平對《中國經(jīng)營報》記者表示，“新時期供銷社”已不再是當年一個個小商店，而是“實體店 網(wǎng)上服務”的立體模式，從農(nóng)資、土地、金融、營銷等多角度全面介入鄉(xiāng)村振興。

對于涌現(xiàn)出的“農(nóng)商行 供銷社 農(nóng)民專業(yè)合作社”的合作情況，中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院金融系主任何婧表示，“三社”融合服務鄉(xiāng)村振興是打造一體化農(nóng)村服務體系的有效途徑，也是中央政策倡導的方向。2021年中央一號文件就提出，要“深化供銷合作社綜合改革，開展生產(chǎn)、供銷、信用‘三位一體’綜合合作試點，健全服務農(nóng)民生產(chǎn)生活綜合平臺”。在實踐中，目前也有多種形式開展深入合作。具體來看，有一些地方通過股權融合的方式開展，如供銷社入股成為農(nóng)商行股東；更多地方是通過業(yè)務融合的方式展開，如通過業(yè)務深入交叉，在數(shù)據(jù)資源、客戶渠道等方面強化聯(lián)系，將金融服務嵌入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)，實現(xiàn)深入融合。相對來說，股權融合需要考慮其他股東的股權轉讓意愿和轉讓價格是否合理等諸多因素，業(yè)務層面的合作開展則更具有靈活性。

多主體協(xié)調(diào)探索深度融合

2022年，湖北、寧夏、重慶等地陸續(xù)恢復供銷合作社的建制。2022年10月26日，中華全國供銷合作總社發(fā)布招聘公務員的通告，在全國恢復供銷社的消息引發(fā)全民關注。在恢復供銷社建制的浪潮下，對于供銷社與各地農(nóng)商行、信用社的合作關系方面，也有相關政策出臺。

早在2017年中央一號文件中就已提出，農(nóng)民專業(yè)合作、供銷合作與信用合作“三位一體”的農(nóng)村新型合作體系；在2021年，全國供銷合作總社、中國人民銀行等四部門聯(lián)合發(fā)布《關于開展生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作試點的指導意見》，再次指導三者之間的合作方向。

2022年，各地農(nóng)商行、信用社認真貫徹落實上級文件精神，切實發(fā)揮鏈接金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的橋梁紐帶作用，以金融活水助力鄉(xiāng)村振興提速。從目前已有的多家農(nóng)商行合作的情況來看，三者合作主要圍繞建設農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品供銷流通、農(nóng)民信用體系等“三位一體”為農(nóng)服務體系來展開。

但值得注意的是，由于地理、環(huán)境及體制等原因，三者之間此前存在各自為政，難以形成服務“三農(nóng)”的合力。

某家已經(jīng)與供銷社簽訂合作協(xié)議的農(nóng)商行內(nèi)部人士告訴記者，“目前雙方簽訂了框架協(xié)議，合作暫時圍繞農(nóng)技培訓課程、金融知識講座、金融服務進鄉(xiāng)進戶等淺層的營銷宣講活動?！睂τ谖磥磉€會有哪些可能的合作展望，對方認為，“未來可能開展的合作是對供銷合作聯(lián)社及下屬經(jīng)營主體、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持力度上。同時，這些合作都需要建立在互聯(lián)互通、合作共贏的基礎上?！?/p>

未來“三社”融合的前景會怎樣發(fā)展？哪些因素將影響“三社”融合的發(fā)展走向？

何婧認為，“三社”融合是構建一體式綜合化的農(nóng)村服務體系、促進一二三產(chǎn)業(yè)融合和深化農(nóng)村金融服務的重要途徑。此外，“三社”融合的有效開展還需要注意兩點。其一，供銷社、合作社和農(nóng)商行（農(nóng)信社）分別屬于不同的主體，隸屬不同的監(jiān)管部門，屬于外部合作，面臨著多主體協(xié)調(diào)的問題，需注重構建利益共同體，體現(xiàn)各方利益，實現(xiàn)互利共贏。且不同主體的發(fā)展水平處在不同層次，在融合的過程中需考慮規(guī)模差異性較大的主體如何有效融合。整體來看，農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)模較小，較多合作社還面臨內(nèi)部治理有待完善、財務規(guī)范性亟待提升等問題。而農(nóng)商行作為地方金融法人，發(fā)展最為規(guī)范，在當?shù)匾簿哂休^大的影響。其二，各主體之間的業(yè)務可能存在一定交叉，因此在融合過程中，需探索發(fā)揮各自的優(yōu)勢，實現(xiàn)深度融合。如部分地區(qū)的供銷社依托合作金融，已經(jīng)開展了供銷社領辦的合作金融服務，部分農(nóng)民專業(yè)合作社也開展了合作社內(nèi)部的資金互助。需因地制宜，設計個性化的服務方案，將內(nèi)部的金融合作與外部的農(nóng)商行（農(nóng)信社）提供的金融服務有效銜接，提高金融服務深度。

從政策方面來看，在既有的農(nóng)村服務體系框架之內(nèi)，地方性的政策助推是重要的影響因素。地方政府牽頭將農(nóng)商行、供銷社和農(nóng)民專業(yè)合作社有效融合，能一定程度上解決多主體協(xié)調(diào)難的問題，提高“三社”融合效率。

在農(nóng)商行領域內(nèi)，重慶農(nóng)商行對于“三社”融合探索較多。2022年2月召開的全市實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動計劃動員會議對重慶推動“三社”融合發(fā)展提出了明確要求：推進供銷社、信用社、各類農(nóng)民專業(yè)合作社完善功能、相互支持、融合發(fā)展，以“三社”促“三農(nóng)”。

重慶農(nóng)商行相關負責人對記者介紹道，該行攜手重慶市供銷合作總社推進“三社”融合發(fā)展，正是貫徹落實中央及市委市政府部署的實際行動。按照協(xié)議，雙方將在支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村脫貧攻堅及供銷“五大為農(nóng)服務體系”建設等方面，開展全面戰(zhàn)略合作，共同服務和促進全市“三農(nóng)”發(fā)展。同時，雙方將利用各自網(wǎng)點多、人員數(shù)量多、服務客戶范圍廣等優(yōu)勢，以及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、金融科技等手段，依托“線下 線上”兩個渠道，共同加強業(yè)務合作和信息共享。

提升金融服務能力

從目前已有的“三社”融合合作內(nèi)容來看，圍繞黨建服務、農(nóng)村商貿(mào)流通體系提供資金支持等業(yè)務開展合作的較多。

例如：山東省濰坊市寒亭區(qū)供銷合作社、德州市臨邑縣供銷合作社分別與當?shù)剞r(nóng)商行舉行黨建共建活動，并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定農(nóng)商行為供銷合作社構建農(nóng)業(yè)社會化服務體系和農(nóng)村商貿(mào)流通服務體系提供資金支持；寒亭區(qū)供銷合作社將在同等條件下優(yōu)先選擇對方作為金融業(yè)務的主要合作方，濰坊農(nóng)商行寒亭支行為對方提供賬戶開立、資金結算和信貸支持等金融服務。

再比如，江蘇省常熟市供銷合作社與常熟農(nóng)商行進行黨建共建，并簽約戰(zhàn)略合作。雙方約定將推進在農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接、金融信貸服務、黨組織融聯(lián)共建上有效聯(lián)系、深入互動，實現(xiàn)共同發(fā)展，共同推動鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。同時，常熟農(nóng)商行在農(nóng)資產(chǎn)品上與供銷社實現(xiàn)聯(lián)動，供銷系統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品入駐“常銀生活”計劃，虞盛大米、勤川菜籽油、金唐市水產(chǎn)、長虹大閘蟹等數(shù)十種供銷系統(tǒng)品牌農(nóng)副產(chǎn)品入駐“常銀生活”，為農(nóng)戶提供更多更優(yōu)質(zhì)的線上宣傳銷售渠道。

此外，部分農(nóng)商行與供銷社的合作中在金融信貸領域也有涉及。

如嘉禾農(nóng)商行通過推出“福祥·供銷社員卡”，強化對供銷社社員的金融信貸支持；創(chuàng)新信貸支持項目，強化對供銷社系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融信貸支持。向衛(wèi)平提出，在供銷部門發(fā)展、供銷企業(yè)發(fā)展、供銷社社員發(fā)展以及農(nóng)資、農(nóng)化服務、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面創(chuàng)新信貸支持項目，同時根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品收購季節(jié)、春耕前農(nóng)資采購等不同資金需求，制定具體措施，提供相應金融服務。

在重慶農(nóng)商行與供銷社、農(nóng)民合作社的具體合作中，重慶農(nóng)商行可為重慶市供銷合作總社提供優(yōu)惠利率涉農(nóng)信貸資金，支持該社及其所屬公司推廣農(nóng)民專業(yè)合作社小額貸款業(yè)務和涉農(nóng)融資擔保業(yè)務等。

對于“三社”融合將對農(nóng)商行傳統(tǒng)的業(yè)務方式和業(yè)務手段會帶來哪些改變等問題，何婧認為，第一，“三社”融合有助于提升金融服務能力。農(nóng)村金融服務難推進的重要原因是信息不對稱嚴重。在“三社”融合的過程中，通過資金結算、渠道融合、業(yè)務互通和信息共享等方式，農(nóng)商行能夠增進對供銷社、農(nóng)民專業(yè)合作社的生產(chǎn)和經(jīng)營情況了解，本地政務系統(tǒng)的加入更能豐富數(shù)據(jù)信息來源，最終降低金融服務的信息不對稱，強化金融服務能力，降低了信貸風險，拓展金融服務廣度和深度。第二，“三社”融合有助于場景金融的開展?！叭纭比诤蠈⑥r(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售和信貸環(huán)節(jié)深入融合，依托具體的生產(chǎn)和經(jīng)營場景，將金融服務融入農(nóng)業(yè)生態(tài)體系，提供全流程的金融服務。第三，“三社”融合有助于創(chuàng)新平臺服務能力，形成平臺聯(lián)動優(yōu)勢。農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的重要組成部分，主要專注農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，供銷社在銷售平臺方面具有較強優(yōu)勢?！叭纭比诤峡蓪⑸a(chǎn)端、銷售端的各類數(shù)據(jù)有效整合，供銷社的農(nóng)特產(chǎn)品生產(chǎn)銷售平臺可與農(nóng)商行線上金融服務平臺有效對接，實現(xiàn)農(nóng)村電商與農(nóng)村金融服務的合二為一，提升對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的綜合服務水平。