- 保理業(yè)務(wù)管理辦法：
在該制度中，需要明確涉及的業(yè)務(wù)范圍、禁入和準(zhǔn)入行業(yè)范圍、業(yè)務(wù)開展的準(zhǔn)則、操守和詳盡的業(yè)務(wù)過程指導(dǎo)。
配套的，需要有：
（1）初期材料清單。初期接觸潛在客戶需要提供的材料清單。
（2）保理業(yè)務(wù)審核標(biāo)準(zhǔn)指引。明確對各項材料的審核標(biāo)準(zhǔn)，不能瞎審。
（3）保理資產(chǎn)分類管理辦法。業(yè)務(wù)禁止性約束性、合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。
（4）常用信息查詢工具、網(wǎng)站。企業(yè)信息查詢網(wǎng)址、司法信息查詢網(wǎng)址、中登網(wǎng)網(wǎng)址..。
- 盡職調(diào)查管理辦法:
盡調(diào)是目前保理行業(yè)普遍采用的，且是識別和管控風(fēng)險的最重要手段之一。盡調(diào)應(yīng)避免“各行其是”，各有各的方法和重點，企業(yè)必須強(qiáng)調(diào)在統(tǒng)一的方法、步驟和重點要求之下，鼓勵盡調(diào)人員在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行發(fā)揮。
配套的，需要有：
（1）盡調(diào)報告模板。模板的重要性在于企業(yè)集體知識、經(jīng)驗的積累，也承載著企業(yè)“團(tuán)隊能力”提升的重要作用。
（2）盡職調(diào)查準(zhǔn)備事項及資料清單。需要在行前發(fā)給被盡調(diào)企業(yè)。
（3）企業(yè)績效評價標(biāo)準(zhǔn)值。行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)的指標(biāo)值，用于財務(wù)和經(jīng)營指標(biāo)分析進(jìn)行比對。
為了提高盡調(diào)水平，企業(yè)需要不斷收集和積累盡調(diào)經(jīng)驗文章和企業(yè)指標(biāo)判斷的各類“雄文”，比如：
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- 貸審會管理辦法：
正如之前我發(fā)的文章《貸審會，保理融資項目安全的一道有力屏障》中提到的：要會開會，不是大家憑著自己的經(jīng)驗發(fā)表一通意見就是開會，是需要程序性的，按照要求完成每一項例行的、應(yīng)該評議的事項，才能系統(tǒng)性、全面性完成項目的評審。
- 風(fēng)險管理與審查管理辦法
- 每一個保理公司需要編制全面風(fēng)控體系，對風(fēng)險進(jìn)行全面的識別、定義、確定風(fēng)險信號并定期評審風(fēng)險的等級，當(dāng)風(fēng)險到達(dá)“預(yù)警”級別，應(yīng)盡快采取措施，以避免和挽回?fù)p失。
- 確權(quán)管理辦法
- 之所以把確權(quán)單獨成章，是因為目前這是保理行業(yè)“唯一”的進(jìn)行應(yīng)收真實性驗證手段。
- 配套的，需要有：
- 確權(quán)要求、準(zhǔn)備事項與行程確認(rèn)函（模板）。需要在去確權(quán)前發(fā)給買方/核心企業(yè)。確權(quán)切勿“鬼子進(jìn)村悄悄的干活”，需要“明火執(zhí)仗、敲鑼打鼓”去確權(quán)。凡是融資方以各種理由不讓保理公司通知、接觸到買方的，都需要萬分萬分小心了，假的可能性幾乎10000%。
- 法律及合規(guī)事務(wù)管理辦法
- 保理公司應(yīng)明確涉及保理業(yè)務(wù)有哪些法律文件、哪些監(jiān)管要求和指標(biāo)約束，同時，也在此規(guī)定如何啟動訴訟。訴訟一定要想在前，不能等臨到頭了才手忙腳亂去找律師。
- 保理合同管理辦法
- 如何簽合同、有哪些附件、雙方需要蓋什么章（公章、財務(wù)章還是工程合同章？）、幾份、如何審核合同要素…，都需要明確。
- 放款管理辦法
- 放款，是項目主動權(quán)掌握在自己手里的最后一道環(huán)節(jié)。所以，針對放款前的風(fēng)險、各項材料審核、需要融資方補(bǔ)充的材料，都需要在放款前進(jìn)行，否則，錢一出去了，就由不得你了。
- 保后管理辦法（還款、監(jiān)控、逾期、貸后盡調(diào)、訴訟）
- 如何跟蹤還款、日常監(jiān)控，監(jiān)控些什么、逾期了怎么辦、如何啟動例行周期性盡調(diào)、如何進(jìn)行出現(xiàn)了預(yù)警級別的風(fēng)險后啟動應(yīng)急盡調(diào)…。
- 檔案管理辦法
- 再說一遍：做保理業(yè)務(wù)的，一定要準(zhǔn)備打官司。所以，資料的保管存檔，是最后的生命線。
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