編輯導語：用戶界面的友好設計有助于提升用戶體驗，進而推動用戶留存與轉化，金融直銷平臺的界面設計亦有同樣意義。那么，如何針對資管機構直銷平臺界面特征來進行改版？本篇文章里，作者對直銷平臺特點、當前所遇問題、界面改版的必要性等做了總結，一起來看一下。

金融直銷平臺的建立是實現金融公司商業價值的有效手段，通過建立線上平臺可以便捷、快速地完成金融產品交易。用戶會直接觸達直銷平臺的用戶界面，優秀的用戶界面可以有效的控制平臺建設及運營成本、吸引更多用戶來購買產品，還有利于提升公司品牌形象等。

因此，直銷平臺用戶界面的重要性不言而喻。資管機構的直銷平臺用戶界面相比其他領域有何特色？如何做金融線上直銷平臺的用戶界面改版？

一、資管機構直銷平臺現狀

對于資管機構來說，直銷平臺的目的是“自建與用戶連接的營銷服務平臺”，而不局限于某個形式。

因此只要是監管合規框架下允許的形式都可以成為用戶觸達渠道，目前資管機構常見的直銷平臺有微信公眾號、APP、網站、H5等。

以基金行業為例，現有的137家基金公司中有57家有搭建APP，115家有搭建微信交易系統，135家搭建企業官網，規模排名前30的基金公司APP搭建覆蓋率超過90%。可見頭部基金公司對直銷平臺投入較大，但是據調研，部分中小型基金公司對直銷平臺重視程度并不高。

用戶界面是什么？

用戶界面的全稱是User Interface，即我們常說的UI。

作為軟硬件操作系統和用戶之間進行交互的媒介，用戶界面的作用便是用于實現內部信息形式與人類可以接受信息形式之間的轉換，使得我們人類能通過用戶界面承載的交互方便、直接地去命令數字代碼運作從而操作或控制冰冷的機器，達成人與機械雙向交互的目標。

用戶界面定義廣泛，包含了人機交互與圖形用戶界面，凡是參與人類與機械信息交流的領域或多或少都存在著用戶界面，如手機、電腦界面、車載中控系統界面等等。界面設計的美觀性早已融入人們的日常生活中并且越來越重要。軟件界面設計就像工業產品中的工業造型設計一樣，是產品的重要買點。

一個友好美觀的界面會給人帶來舒適的視覺享受，拉近人與電腦的距離，為商家創造賣點。好的UI設計不僅是讓軟件變得有個性有品味，還要讓軟件的操作變得舒適、簡單、自由、充分體現軟件的定位和特點。

一款產品要想健康成長，需要在用戶體驗和商業目標二者之間做好平衡。作為產品對外呈現的載體，用戶界面與用戶體驗也有著根本上的區別。

二、資管機構直銷平臺界面特點

我們根據目前大部分資管機構直銷平臺界面的調研，主要總結出安全感傳達和較低認知負荷兩大特點。

1. 安全感傳達

資管機構的直銷平臺涉及用戶的資產和個人信息的安全保障問題，大多直銷平臺通過界面設計來傳達平臺的安全性。反映到界面中具體表現為：

1）色彩傳達正面情感

在色彩心理學中，藍色等冷色調的色彩，給人以冷靜，穩定的感覺，更適合表現直銷平臺的科技感和可靠性。而紅、黃、橙等暖色調以及對比強烈的色彩，代表著活力熱情，也可以用于直銷平臺要傳達給用戶的情感色彩。

以基金APP為例，除了部分公司品牌色的限定外，APP中頁面大多使用藍、橙、紅幾類顏色。

2）空間感設計

設置合理的元素間距和留白，會讓界面具有透氣性；因此資管機構直銷平臺對卡片、圖標、Banner的設計精雕細琢，符合UI設計的趨勢，能讓用戶感知到設計團隊的專業和細心，喚起用戶對一個產品的信任和安全感。

3）品牌背書和保障權益

良好的企業品牌形象和口碑很大程度上會給用戶帶來認知上的安全感，品牌主題色、LOGO、品牌漫畫形象可以潛移默化地讓用戶感受企業的價值。

多數資管機構直銷平臺在交易前、交易中、交易后，清晰地展示給予用戶的保障權益，或是責任條款，來傳達企業對用戶負責的態度，提升用戶對產品乃至對企業的信任感。

2. 較低的認知負荷

金融產品涉及是用戶的金錢利益，大部分用戶并沒有太多投資知識的儲備，且防范心理較為嚴重。界面設計需承擔起幫助用戶減輕認知負擔/成本的責任，來幫助用戶理解金融APP頁面上復雜且專業的內容。

1）信息可視化

人腦對圖片處理速度大于文字。將金融產品專業且復雜的信息通過圖示的方式同用戶大腦既有的知識進行關聯，即信息可視化，那么便可一定程度上降低認知負荷。

2）清晰的視覺層級

金融產品中有著眾多類型不同的繁雜信息需要呈現給用戶，通過合理的卡片、樓層設計將不同類型的信息分層，清晰地展現給用戶，便于用戶區分和理解。通過一些合理的卡片、樓層設計，可以有效減輕用戶的負擔，讓用戶更容易專注于想要了解的信息，從而達到留存用戶的目的。

3）信息降噪

金融產品在使用中有較繁瑣的交易流程，在每一個步的操作中都可能出現對用戶不重要的信息而加重用戶的認知負荷。合理的刪除和隱藏不必要的信息可以有效減少外在認知負荷的干擾。

三、基金公司APP面臨的問題

隨著新興財富人群興起，伴隨著互聯網發展成長的年輕人逐漸成為了基金理財的主力軍，因與生俱來的便利性和熟悉感，使得大多數剛剛接觸基金的人都是使用支付寶來購買基金，往往很少主動去直銷平臺進行交易，因此部分基金APP面臨獲客成本高，且客戶留存率低的問題。

對此，我們對此進行了分析，其中直銷平臺在用戶界面上的缺點主要有：

1. 上手不快捷

支付寶的使用場景涵蓋衣食住行，高頻的使用讓用戶習慣了其界面的交互和操作。進入基金專區時，其符合用戶思維的交互和界面都可以快速地讓用戶對基金交易進行上手。

然而直銷平臺使用頻率不高，會讓用戶進入軟件的第一時間產生“這個軟件看起來很不方便，感覺界面看起來就不太容易上手”的感覺，大部分直銷平臺或多或少存在這個問題。

2. 產品迭代慢

從銷售和運營角度來看，直銷平臺往往需要投入較多的資源來運營，部分中小資管公司因資源投入限制，直銷平臺的產品團隊投入精力和資源較少，導致平臺迭代緩慢。

據統計，在搭建APP的57家基金公司中，39家基金公司近一年迭代次數小于10次，對比頭部基金公司、銀行、券商和三方平臺，迭代次數較少。

迭代次數少不僅無法滿足用戶的需求，且會錯失新的營銷機會。如去年以來理財直播興起，支付寶、招商銀行、頭部基金APP都快速迭代，增加了直播功能模塊，但是部分中小基金APP則錯失直播的營銷機會。

四、直銷平臺用戶界面改版必要性

為了走出直銷平臺用戶體驗不佳，客戶留存難的困境，并且隨著資管機構業務不斷發展，資管產品和品牌也隨之升級，新興理財用戶對產品用戶體驗也提出更高的要求，直銷平臺用戶界面存在的問題亟待解決。資管機構直銷平臺的搭建和維護自有一定的必要性。

1. 建立客戶綜合服務平臺

直銷平臺不僅僅是銷售渠道，更是建立綜合投資服務的基礎設施。想要在直銷平臺上提升投資綜合服務能力，只有將用戶界面設計得好用，才能使服務有效傳達給用戶，從而提升平臺。

2. 滿足客戶多元需求

一方面隨著投資者日趨成熟，未來會逐步出現多元化的投資需求和多樣化資產配置需求，這對直銷平臺的服務能力提出更高要求。另一方面，隨著90后、00后的理財需求迸發，這批成長于互聯網浪潮時期的年輕用戶對直銷平臺的用戶體驗要求更高，用戶界面的美觀、操作是否順暢等都成為其是否使用APP的因素。

3. 解決直銷平臺困境

上述提到直銷平臺面臨著獲客成本高、留存難等運營問題，進行用戶頁面改版、提升用戶體驗是解決這些問題的方法之一。優秀的用戶界面，才能在直銷平臺上與用戶建立良好的雙向互動，將用戶沉淀在直銷平臺，解決運營人員留存難的問題。

各家的APP、網站、品牌特點、目標用戶群等情況都不會完全一致，那么如何根據自身情況找準正確的改版方向，輸出并施行一套適合公司戰略且有效果的直銷平臺方案呢？

下面我們就從基金直銷app入手，談一下如何針對app進行測評改版，從而使產品更適合基金公司的發展戰略，提高用戶體驗達到留存新老用戶的目的，請看下一篇。

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